Kredyt to czasami jedyne rozwiązanie pozwalające człowiekowi spełnić swoje marzenia, czy wyżywić całą rodzinę oraz zapłacić rachunki. W wypadku, gdy nasza sytuacja materialna jest kiepska lub byliśmy nie do końca konsekwentni przy spłacaniu poprzednich zadłużeń, na ratunek przychodzi kredyt bez BIK-u.

Zacznijmy od tego, czym jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej. Jest to instytucja zajmująca się gromadzeniem, uaktualnianiem oraz udostępnianiem informacji dotyczących przeszłych oraz obecnych zobowiązań kredytowych klientów banków. Banki, by mieć większą pewność, że dana osoba spłaci kredyt korzystają z informacji zgromadzonych przez BIK. BIK posiada informacje, które pozwalają ocenić, czy dany klient będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Na podstawie tych danych bank ocenia wiarygodność klienta starającego się o kredyt.

Są jednak banki, które w celu zdobycia większej liczby klientów, decydujących się na kredyt w ich firmie nie korzystają z historii kredytowej. Kredyt bez BIK-u udzielany jest przede wszystkim przez parabanki, czyli instytucje, które prowadzą działalność gospodarczą, oferując zakres usług podobnych do banków, jednak nie posiadają one odpowiedniej licencji. Niektóre banki również decydują się kredyt bez BIK-u. Kredyt bez BIK-u jest dużo prostszym i szybszym rozwiązaniem niż standardowy kredyt. Powoduje to, że liczba klientowi chętnych na zdobycie pieniędzy z dnia na dzień ciągle wzrasta.

Jest to idealne rozwiązanie, gdy w bardzo krótkim czasie musimy zdobyć dużą sumę pieniędzy. Instytucje, które w swojej ofercie umieszczają kredyt bez BIK-u doskonale wiedzą, jakich technik używać, by przyciągnąć do siebie jak największą liczbę klientów oraz zyskać na nich jak najwięcej. Ich zaletą bez wątpienia jest czas oczekiwania na konkretną sumę pieniędzy oraz łatwość uzyskania takiego kredytu. Kredyt bez BIK-u daję możliwość otrzymania pieniędzy niemalże w momencie, w którym zgłosimy chęć uzyskania takiego kredytu. Nikt również nie będzie sprawdzał naszej zdolności kredytowej ani historii spłacania poprzednich zobowiązań.

Każda z placówek udzielająca kredytu bez BIK-u stawia oczywiście swoje wymaganie, jednak podstawowym jest pełnoletniość. Jeśli posiadamy dowód osobisty możemy bez problemu otrzymać gotówkę. Kredyt bez BIK-u ma również swoje wady. Podstawową jest wysokie oprocentowanie, na co nie zwracają uwagi  osoby, które znalazły się w podbramkowej sytuacji i potrzebują gotówki jak najszybciej. Wiąże się to z późniejszym problemem ze spłacaniem rat oraz wzrastającą wysokością zadłużenia. Kredyty bez BIK-u są bardzo niebezpieczne. Można wpaść w błędne koło, zaciągając jeden kredyt by spłacić drugi i kolejny i kolejny. Dlatego też dobrze jest pierwsze rozważyć wszystkie inne możliwości  kredytowe, a dopiero na końcu kredyt bez BIK-u. Kredyt bez bik-u jest idealnym rozwiązaniem dla ludzi, którzy nie posiadają stałego dochodu, nie posiadają konta w banku, czy figurują w rejestrze dłużników.

Podsumowanie

Kredyt bez BIK (Biura Informacji Kredytowej) jest rodzajem kredytu, który jest udzielany bez weryfikacji historii kredytowej klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Są one skierowane dla osób, które mają trudności ze zdobyciem tradycyjnego kredytu, ze względu na negatywną historię kredytową. Kredyt bez BIK może być opłacalny dla osób, które:

– mają negatywną historię kredytową i nie mogą uzyskać tradycyjnego kredytu
– potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki
– potrzebują kredytu na krótki okres czasu
– nie mają zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub innych aktywów.

Jednak, należy pamiętać, że kredyty bez BIK często wiążą się z wyższymi kosztami i niższą dostępnością, niż tradycyjne kredyty. Również, często udzielane są na mniejsze kwoty i krótszy okres czasu. Dlatego też, przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z takiego kredytu, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i skonsultować się z doradcą kredytowym.

Oprócz banków w naszym kraju bardzo chętnie wielu Polaków korzysta z usług pozabankowych instytucji finansowych. Najczęstszymi produktami z których korzystamy jest pożyczka chwilówka oraz pożyczka bez BIK. Mimo że oba te produkty kierowane są do podobnych grup konsumentów to zdecydowanie różnią się one zarówno pod względem kosztów jak i rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Przyjrzyjmy się więc najważniejszym różnicom między tymi dwoma rodzajami umowy. W końcu każdy z nich zapewnia nam dodatkową gotówkę jednak dzieje się to w nieco inny sposób.

Opłaty

Poza opisanym poniżej oprocentowaniem zarówno pożyczka chwilówka jak i pożyczka bez BIK wiąże się z szeregiem rozmaitych kosztów. Różnica jest przede wszystkim w ich wysokości. Jednak ważne jest też nazewnictwo. Może to być opłata za przygotowanie umowy, opłata za wizytę domową, prowizja czy nawet koszt ubezpieczenia na życie związany bezpośrednio z umową. Pożyczka bez BIK wiąże się z reguły z dużo wyższym kwotowo kosztem jednak rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest tu niższa. Pożyczka chwilówka może mieć rzeczywiste oprocentowanie nawet na poziomie kilkudziesięciu tysięcy procent w skali roku.

Oprocentowanie

W zależności od konstrukcji umowy oprocentowanie w obu typach umów może być bardzo różne. Pożyczka chwilówka może być oprocentowana w wysokości maksymalnej stopy czyli w wysokości czterokrotności stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego (aktualnie jest to dwadzieścia pięć procent) lecz równie dobrze koszty mogą zostać przeniesione na prowizję za udzielenie pożyczki. Popularne jest ostatnio udzielanie pierwszej chwilówki nowym klientów w ogóle bez ponoszenia przez nich jakichkolwiek kosztów. Pożyczki bez BIK są najczęściej oprocentowane na poziomie kilkunastu lub ponad dwudziestu procent w skali roku. Pozostałe koszty są nazywane rozmaitymi opłatami.

Czas trwania umowy

Różnica między tymi dwoma produktami pod względem czasu trwania umowy jest bardzo duża. Pożyczka chwilówka udzielana jest zazwyczaj na okres pomiędzy jednym dniem a jednym miesiącem. Najpopularniejsze okresy to dwa tygodnie oraz trzydzieści dni. Pożyczka bez BIK udzielana jest za to na okres przekraczający miesiąc. Często jest to jeden rok czy nawet kilka lat. Oczywiście różnica ta spowodowana jest wysokością pożyczki i raty – mało kto byłby w stanie spłacić po miesiącu pożyczkę na kilka tysięcy złotych wraz z odsetkami i kosztami.

Wymagane dokumenty

Jeśli chodzi o wymagane dokumenty to tu mamy bardzo dużą różnicę. Pożyczka chwilówka udzielana jest zazwyczaj właściwie bez dokumentów… Musimy dostarczyć jedynie dowód osobisty (który zazwyczaj każdy ma przy sobie), przedstawić swój numer konta bankowego oraz numer telefonu komórkowego do kontaktu. Zazwyczaj nie jest wymagane zaświadczenie o zarobkach które z kolei musimy dostarczyć jeśli interesuje nas pożyczka bez BIK. Jeśli go nie posiadamy to może być ostatnia waloryzacja emerytury lub renty czy dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności gospodarczej. Czasem pożyczka bez BIK to także konieczność dostarczenia wyciągów z konta.

Podsumowanie

Chwilówka i pożyczka bez BIK to dwa różne rodzaje pożyczek, które różnią się między innymi czasem spłaty, kwotą pożyczki oraz wymaganiami względem klienta.

Chwilówka to pożyczka udzielana na krótki okres czasu, zazwyczaj od kilku dni do maksymalnie kilku miesięcy. Jest to pożyczka, którą można uzyskać szybko i bez zbędnych formalności. Kwota pożyczki jest zwykle niższa niż w przypadku innych pożyczek, a oprocentowanie jest wyższe.

Pożyczka bez BIK to pożyczka, która jest udzielana bez sprawdzania historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Oznacza to, że nawet osoby z negatywną historią kredytową mogą uzyskać taką pożyczkę. Pożyczki bez BIK są często udzielane na dłuższy okres czasu i na większe kwoty niż chwilówki. Oprocentowanie pożyczek bez BIK jest zwykle wyższe niż w przypadku tradycyjnych pożyczek gotówkowych.