Oprócz banków w naszym kraju bardzo chętnie wielu Polaków korzysta z usług pozabankowych instytucji finansowych. Najczęstszymi produktami z których korzystamy jest pożyczka chwilówka oraz pożyczka bez BIK. Mimo że oba te produkty kierowane są do podobnych grup konsumentów to zdecydowanie różnią się one zarówno pod względem kosztów jak i rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Przyjrzyjmy się więc najważniejszym różnicom między tymi dwoma rodzajami umowy. W końcu każdy z nich zapewnia nam dodatkową gotówkę jednak dzieje się to w nieco inny sposób.
Opłaty
Poza opisanym poniżej oprocentowaniem zarówno pożyczka chwilówka jak i pożyczka bez BIK wiąże się z szeregiem rozmaitych kosztów. Różnica jest przede wszystkim w ich wysokości. Jednak ważne jest też nazewnictwo. Może to być opłata za przygotowanie umowy, opłata za wizytę domową, prowizja czy nawet koszt ubezpieczenia na życie związany bezpośrednio z umową. Pożyczka bez BIK wiąże się z reguły z dużo wyższym kwotowo kosztem jednak rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest tu niższa. Pożyczka chwilówka może mieć rzeczywiste oprocentowanie nawet na poziomie kilkudziesięciu tysięcy procent w skali roku.
Oprocentowanie
W zależności od konstrukcji umowy oprocentowanie w obu typach umów może być bardzo różne. Pożyczka chwilówka może być oprocentowana w wysokości maksymalnej stopy czyli w wysokości czterokrotności stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego (aktualnie jest to dwadzieścia pięć procent) lecz równie dobrze koszty mogą zostać przeniesione na prowizję za udzielenie pożyczki. Popularne jest ostatnio udzielanie pierwszej chwilówki nowym klientów w ogóle bez ponoszenia przez nich jakichkolwiek kosztów. Pożyczki bez BIK są najczęściej oprocentowane na poziomie kilkunastu lub ponad dwudziestu procent w skali roku. Pozostałe koszty są nazywane rozmaitymi opłatami.
Czas trwania umowy
Różnica między tymi dwoma produktami pod względem czasu trwania umowy jest bardzo duża. Pożyczka chwilówka udzielana jest zazwyczaj na okres pomiędzy jednym dniem a jednym miesiącem. Najpopularniejsze okresy to dwa tygodnie oraz trzydzieści dni. Pożyczka bez BIK udzielana jest za to na okres przekraczający miesiąc. Często jest to jeden rok czy nawet kilka lat. Oczywiście różnica ta spowodowana jest wysokością pożyczki i raty – mało kto byłby w stanie spłacić po miesiącu pożyczkę na kilka tysięcy złotych wraz z odsetkami i kosztami.
Wymagane dokumenty
Jeśli chodzi o wymagane dokumenty to tu mamy bardzo dużą różnicę. Pożyczka chwilówka udzielana jest zazwyczaj właściwie bez dokumentów… Musimy dostarczyć jedynie dowód osobisty (który zazwyczaj każdy ma przy sobie), przedstawić swój numer konta bankowego oraz numer telefonu komórkowego do kontaktu. Zazwyczaj nie jest wymagane zaświadczenie o zarobkach które z kolei musimy dostarczyć jeśli interesuje nas pożyczka bez BIK. Jeśli go nie posiadamy to może być ostatnia waloryzacja emerytury lub renty czy dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności gospodarczej. Czasem pożyczka bez BIK to także konieczność dostarczenia wyciągów z konta.
Podsumowanie
Chwilówka i pożyczka bez BIK to dwa różne rodzaje pożyczek, które różnią się między innymi czasem spłaty, kwotą pożyczki oraz wymaganiami względem klienta.
Chwilówka to pożyczka udzielana na krótki okres czasu, zazwyczaj od kilku dni do maksymalnie kilku miesięcy. Jest to pożyczka, którą można uzyskać szybko i bez zbędnych formalności. Kwota pożyczki jest zwykle niższa niż w przypadku innych pożyczek, a oprocentowanie jest wyższe.
Pożyczka bez BIK to pożyczka, która jest udzielana bez sprawdzania historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Oznacza to, że nawet osoby z negatywną historią kredytową mogą uzyskać taką pożyczkę. Pożyczki bez BIK są często udzielane na dłuższy okres czasu i na większe kwoty niż chwilówki. Oprocentowanie pożyczek bez BIK jest zwykle wyższe niż w przypadku tradycyjnych pożyczek gotówkowych.
